从城市里的“烟火气”升级为“繁华地”,地摊经济已经走红一月有余。支付宝数据显示,地摊经营限制放开后,平均每天有十几万人开通收钱码。

这盛况一如上世纪90年代的“下海潮”。

据东北财大国家战略专家周天勇表示,如果放开地摊相关市场,参照一些西方国家的非就业人数比例,初步推算,至少可以帮助5000万人就业。

由此推测,按照每位地摊从业者平均每年2万元的融资额度,又将诞生一个万亿元规模的蓝海市场。

金融服务,地摊经营者的“救命”稻草

从大环境看,地摊经济之所以受到重视,与今年严峻的形势密切相关。

在新冠肺炎疫情之下,全球经济都在衰退,国际货币基金组织预计2020年全球经济增速为-4.9%,其中美国为-5.9%,欧盟为-7.5%。

中国经济学家李迅雷此前研究认为:中国实际失业率高达20.5%,就业形势非常严峻。

政府不遗余力支持地摊经济,可以促销费、缓解就业压力,扶持小微经济,拉动经济复苏;对于地摊经营者,地摊的商品价格、创业门槛、失败风险都相对可控,经营者可以以较低的成本维持生存,恢复经济来源;对于广大消费者,地摊消费不仅物美价廉,而且承载了当地商业和消费文化。

政策还给地摊经营者带来三重利好:职业认可带来的尊严和获得感;划分了固定摊位,不用再“打游击”;经营租金、税收等成本降低。

目前参与地摊经营的主要有地摊或门面长期经营者、疫情期间失业者、收入偏低人群等几类,他们都希望通过经营地摊业务增加收入。

地摊经营的特点是:进货频率高,金额不固定,一般会根据前几天销售情况来确定未来的采购。而地摊经营者经常是以家庭或者个人为单位,主要依靠自有资金周转,但是对产供销的供应链起承转合能力不强,很容易出现资金缺口。因此,对金融服务有迫切的需求。只有灵活进行信用借贷,才能让地摊经营者从容面对市场变化。

据工商联调研,全国超过15万家小微企业及个体户发现,在有融资需求的小店中,绝大部分扶一把就能活。

金融科技赋能,助力服务下沉到 地摊经营者

传统银行和互联网金融科技企业已经在为地摊经济“花式”赋能。不仅工行、中行等大银行,光大银行杭州分行、彭州民生村镇银行等中小银行也推出“地摊贷”等针对性信贷产品。此外,支付宝推出了“摆摊直通车”,京东推出“星星之火”地摊经济扶持计划,苏宁推出“夜逛合伙人”,美团推出“春风行动”百万小店等。

虽然已有部分农商行在“地摊贷”类产品中,以“秒审秒批,线上申请,零信用”等口号进行宣传,但是小商贩普遍存在信用记录缺失、缺乏有效抵押物,还款不稳定等问题,让大多数中小银行、信贷机构仍保持观望。此外,大部分“地摊贷”贷后还是需要信贷经理实地走访,审核经营者的实际经营情况。

可以看出,地摊经营者的信贷需求,从传统金融机构直接获得融资还是较为困难和繁琐。但是,如果金融机构借助金融科技手段精准放贷,则可以在有效服务地摊经济的同时,实现蓝海业务的开拓。

金融科技公司主要以大数据、人工智能等技术为核心驱动,结合GPS定位,有效克服了地摊经营者缺少抵押物、信用记录少等困难,监督借款人是实实在在的地摊实际经营者,扩大了金融服务覆盖面。对于金融机构,可以和持有大量用户数据、成熟风控模型的金融科技公司合作,面向地摊经营者推出产品。

以国内金融科技的代表企业中腾信为例,在多年业务实践中积累了大量服务长尾客群的经验和能力,利用生物识别、机器学习、自然语言处理、知识图谱等前沿技术。中腾信能够精准描摹客户画像,为金融机构提供完整科学的贷前、贷中、贷后全流程风控辅助服务,助力提升获客效率,降低运营成本,进而帮助金融机构在实现可持续经营的前提下,服务更多下沉市场的小微和地摊经营者。

编辑：PL